Условия ипотеки в Сбербанке в 2015 году

ГлавнаяБлог

В минувшем году почти половина объектов жилой недвижимости была куплена с помощью ипотечных кредитов. В конце 2014 г. из-за серьезных колебаний курса рубля Центробанк значительно поднял ключевую ставку рефинансирования банков, что отразилось на стоимости, в том числе, и жилищных займов.

Сегодня ипотека остается едва ли не единственным путем решить жилищную проблему для миллионов россиян. Звание главного ипотечного кредитора по праву принадлежит Сбербанку. До повышения ключевой ставки здесь действовало несколько жилищных программ для обеспечения потребностей разных категорий граждан, сегодня этот перечень уменьшился. На данный момент актуальными остаются такие кредиты:

  • на покупку готового жилья;
  • на покупку строящегося жилья;
  • военная ипотека.

Покупка готового жилья

Эта программа предназначена для заемщиков, желающих обзавестись жильем на вторичном рынке. Это может быть квартира, дом или другое помещение, предназначенное для проживания. В рамках программы можно взять заем без подтверждения доходов, предоставив в банк всего два документа. Базовые условия кредитования следующие:

  • валюта займа только рубли;
  • период кредитования — до 30 лет;
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • сумма ипотечного займа — от 45 тыс. до 80% стоимости жилья;
  • процентная ставка — от 14,5% (от 15% для кредитов по 2-м документам);
  • комиссия за выдачу средств отсутствует;
  • схема погашения — аннуитет;
  • страхование объекта залога обязательно;

На данный момент в рамках программы действует весенняя акция, дающая возможность взять кредит под процент, сниженный на 0,3% годовых.

Покупка строящегося жилья

Эта программа дает возможность стать обладателем нового жилья, включая и то, что еще строится. Это может быть обычная квартира, дом или другой объект жилой недвижимости. Равно, как и в предыдущем случае, кредитование происходит по двум документам. Условия программы следующие:

  • валюта займа — только рубли;
  • период кредитования — до 30 лет;
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • сумма ипотечного займа — от 45 тыс. до 80% стоимости жилья (до 15 миллионов рублей по 2-м документам);
  • процентная ставка — от 14,5% (от 15% для кредитов по двум документам);
  • комиссия за выдачу средств отсутствует;
  • схема погашения — аннуитетальная;
  • на время строительства залогом выступают имущественные права либо поручительство;
  • страхование объекта залога обязательно.

Для желающих купить строящееся жилье существует возможность получить кредит с поддержкой государства. При этом минимальная процентная ставка составит 11,9% годовых, а максимальная сумма займа не должна превышать восемь миллионов рублей для столицы, Московской области и Санкт-Петербурга, или 3 миллиона для остальных регионов. Это временная программа, период действия которой заканчивается первого марта 2016 года

Указанная минимальная процентная ставка по обеим программам актуальна для клиентов банка, получающих на его карту заработную плату. Для тех, кто не получает доходы на карту зарплатного проекта Сбербанка и приобретает жилье, возведенное не при участии средств банка, процентная ставка будет больше на 0,5%, еще на 1% поднимется процент для заемщиков, отказавшихся страховать свою жизнь и трудоспособность. Помимо этого повышенную на 1% ставку банк устанавливает на время оформления права собственности на жилье на заемщика.

Военная ипотека

Займы по этой программе предоставляются строго военнослужащим – участникам накопительно-ипотечной системы. Приобрести можно готовые объекты жилой недвижимости. Условия кредитования следующие:

  • валюта займа — только рубли;
  • период кредитования — до 15 лет (или до достижения заемщиком сорокапятилетнего возраста);
  • сумма займа — до 1,9 миллиона рублей;
  • процентная ставка — от 12,5%;
  • комиссии за документальное оформление и выдачу займа отсутствуют;
  1. страхование объекта залога обязательно;

Дополнительные возможности

Заемщики, приобретающие готовое и строящееся жилье по первым двум программам могут воспользоваться услугой использования индивидуального сейфа банка. Его можно использовать для временного хранения средств, предназначенных для передачи продавцу. Если все участники сделки согласны на такой формат купли-продажи, то заемщику не нужно будет предоставлять дополнительное обеспечение на время оформления права собственности на жилой объект на него, поскольку деньги передаются продавцу только после прохождения всех необходимых процедур.

Молодые семьи с детьми могут использовать средства материнского капитала для внесения первоначального взноса или погашения части ипотечного займа. При этом таким заемщикам помимо стандартного пакета документов необходимо будет передать в банк сертификат на материнский капитал и справку из ПФР об остатке средств на счету.

Все заемщики Сбербанка, в том числе и военнослужащие, могут использовать свое право на возврат излишне уплаченного НДФЛ. Налоговые вычеты касаются суммы процентов, уплаченных по ипотечному кредиту, и выплачиваются в размере 13% от суммы перечисленных по займу процентов.

Требования к заемщику и перечень документов

Для получения займа потенциальные клиенты должны отвечать таким требованиям:

  • возраст — от 21 года до 75 лет (на дату возврата долга);
  • стаж на текущем месте — от полугода;
  • общий стаж — от одного года за последние 5 лет;

Потенциальные заемщики по программе военная ипотека должны быть участниками НИС, а их возраст на момент окончания договора не должен превышать 45 лет.

Перечень документов для подачи заявки на кредит:

  1. заявление-анкета;
  2. паспорт с отметкой о прописке;
  3. документ о временной регистрации (при необходимости);
  4. документы о финансовом положении заемщика и уровне его доходов;

При оформлении займа по двум документам помимо заявления-анкеты потребуется предоставить в банк паспорт с отметкой о прописке и второй документ, подтверждающий личность заявителя. Военнослужащие для получения займа должны подать в банк анкету заемщика, паспорт и свидетельство участника НИС.

Статья опубликована 2.5.2015 в 7:31

734 views