Что считается плохим кредитом?

Плохой кредит относится к плохой истории человека по своевременной оплате счетов и вероятности того, что в будущем он не сможет своевременно произвести оплату. Это часто отражается в низкой кредитной оценке. Компании также могут иметь плохой кредит на основании их истории платежей и текущей финансовой ситуации. Человеку (или компании) с плохим кредитом будет трудно занимать деньги, особенно по конкурентоспособным процентным ставкам, потому что они считаются более рискованными, чем другие заемщики.

Ключевые моменты

  • Считается, что человек имеет плохой кредит, если у него есть история, когда он не оплачивал свои счета вовремя или должен слишком много денег.
  • Плохой кредит часто отражается как низкий кредитный рейтинг, как правило, ниже 580 по шкале от 300 до 850.
  • Людям с плохим кредитом будет сложнее получить кредит или получить кредитную карту.

Большинство американцев, которые когда-либо занимали деньги или подписывались на кредитную карту, имеют кредитный файл в одном или нескольких из трех основных кредитные бюро , Equifax, Experian и TransUnion. Информация в этих файлах, включая информацию о том, сколько денег они должны и оплачивают ли они свои счета вовремя, используется для расчета их кредитный рейтинг , число, которое предназначено как руководство к их кредитоспособности. Наиболее распространенным кредитным баллом в Соединенных Штатах является Балл FICO , названный в честь Fair Isaac Corporation, которая его разработала.

Оценка FICO состоит из пяти основных элементов:

  • 35% – история платежей. Это дается наибольший вес. Это просто указывает, оплачивает ли лицо, чей счет FICO это вовремя. Пропущенные всего на несколько дней могут засчитаться, хотя чем более просрочен платеж, тем хуже он считается.
  • 30% – общая сумма задолженности Это включает в себя ипотечные кредиты, остатки на кредитных картах, автокредиты, любые счета в инкассо, судебные решения и другие долги. Что здесь особенно важно, так это коэффициент использования кредита , который сравнивает, сколько денег у них есть в наличии (например, общие лимиты по их кредитным картам), с суммой, которую они должны в любой момент времени. Высокий коэффициент использования кредита (скажем, выше 20% или 30%) может рассматриваться как сигнал опасности и приводит к снижению кредитного рейтинга.
  • 15% – длина кредитной истории человека.
  • 10% – смешанные виды кредитов. Это может включать ипотечные кредиты, автокредиты и кредитные карты.
  • 10% – новый кредит. Это включает в себя то, что кто-то недавно принял или подал заявку.
  • Баллы FICO варьируются от 300 до 850, и традиционно считается, что заемщики с оценками 579 или ниже имеют плохой кредит. По словам Экспериана, о 62% заемщиков с оценками 579 или ниже в будущем, вероятно, станет серьезным преступником по их кредитам.

    Баллы между 580 и 669 помечены как справедливые. Эти заемщики значительно реже становятся серьезными просроченными по кредитам, что делает их гораздо менее рискованными для кредитования, чем кредиторам с плохими кредитными рейтингами. Однако даже заемщики в этом диапазоне могут столкнуться с более высокими процентными ставками или иметь проблемы с получением кредитов по сравнению с заемщиками, которые находятся ближе к этой верхней отметке 850.

    Если у вас плохой кредит (или честный кредит), вы можете предпринять некоторые шаги, чтобы получить кредитный балл выше 669 и сохранить его там. Вот несколько советов для достижения этого прямо из FICO.

    Сделайте это для всех своих кредитных карт и ссуд, или, по крайней мере, получите в списках электронных писем или текстовых напоминаний, предоставленных кредиторами. Это поможет гарантировать, что вы платите по крайней мере минимально вовремя каждый месяц.

    Остерегайтесь рекламируемых «быстрых исправлений» к вашему кредитному баллу. FICO предупреждает, что такого нет.

    Выполняйте платежи сверх минимального срока, когда это возможно. Установите реалистичную цель погашения и работайте над этим постепенно. Наличие большого общего долга по кредитной карте вредит вашему кредитному баллу и платит больше минимального может помочь поднять его ,

    Счета кредитных карт обеспечивают эти раскрытия. Сосредоточьтесь на выплате долгов с наивысшими процентами быстрее всего. Это высвободит большую часть денежных средств, которые вы затем сможете применить к другим долгам с более низким процентом.

    Не закрывайте неиспользованные счета кредитной карты. И не открывайте новые счета, которые вам не нужны. Любое движение может повредить ваш кредитный рейтинг.

    Если плохой кредит затруднил вам получение обычной кредитной карты, рассмотрите возможность подачи заявления на обеспеченная кредитная карта , Это похоже на банковскую дебетовую карту в том, что она позволяет вам тратить только сумму, которую вы имеете на депозит. Наличие защищенной карты и своевременные платежи по ней могут помочь вам восстановить плохой кредитный рейтинг и в конечном итоге получить право на обычную карту. Для молодых людей это также хороший способ начать создавать кредитную историю.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *