Платежи за воздушный шар – что это такое, как они работают, и можете ли вы себе это позволить?

Баллонный платеж – это крупный платеж, подлежащий выплате в конце баллонного кредита, такого как ипотека, коммерческий кредит или другой вид амортизированный заем , Это считается похожим на погашение пули ,

Что такое воздушный шар? Баллонный заем создается на относительно короткий срок, и за этот период амортизируется только часть основного остатка ссуды. Остаток должен быть оплачен в качестве окончательного платежа в конце срока.

Термин «воздушный шар» означает, что окончательный платеж значительно велик. Баллонные платежи, как правило, не менее в два раза больше суммы предыдущих платежей по кредиту , Баллонные платежи более распространены в коммерческом кредитовании, чем в потребительском кредитовании, потому что средний домовладелец обычно не может сделать очень большой баллонный платеж в конце ипотеки.

Большинство домовладельцев и заемщиков планируют либо рефинансировать ипотечный кредит по мере приближения платежа, либо продать свою собственность до наступления срока погашения кредита.

Платежи на воздушных шарах часто упаковываются в двухступенчатую ипотеку.

В случае «ипотечного платежа» заемщик выплачивает установленную процентную ставку в течение определенного количества лет. Затем ссуда сбрасывается, и в конце этого срока платеж по баллону превращается в новую или текущую амортизируемую ипотеку с преобладающими рыночными ставками. Процесс сброса не является автоматическим для всех двухступенчатых закладных. Это может зависеть от нескольких факторов, таких как своевременность выплат заемщиком и постоянный ли его доход. Баллонный платеж наступает, если кредит не сбрасывается.

  • Как правило, в типичном 30-летнем ипотечном кредитовании на дом не используется баллонная оплата.
  • Платежи на воздушном шаре часто по крайней мере вдвое превышают сумму предыдущих платежей по кредиту.
  • Воздушный платеж может быть большой проблемой на падающем рынке жилья, когда владельцы могут быть не в состоянии продать свои дома так, как они ожидали до наступления срока платежа.

Баллонный кредит иногда путают с ипотека с плавающей ставкой (ARM) , Заемщик получает вступительную ставку на определенный период времени с помощью кредита ARM, часто на срок от одного до пяти лет. В этот момент процентная ставка сбрасывается, и она может периодически сбрасываться до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

ARM настраивается автоматически, в отличие от некоторых баллонных кредитов. Заемщик не должен подавать заявку на новый кредит или рефинансировать баллонный платеж. Ипотека с регулируемой ставкой может быть намного проще в этом отношении.

Платежи за воздушные шары могут стать большой проблемой на падающем рынке жилья. Поскольку цены на жилье снижаются, шансы домовладельцев, имеющих положительную справедливость в своих домах, также снижаются, и они могут быть не в состоянии продать свои дома так, как они ожидали.

Заемщикам часто не остается другого выбора, кроме как не выплачивать кредиты и не обращать взыскания на них, независимо от доходов своих домохозяйств, когда они сталкиваются с балансовой оплатой, которую они не могут себе позволить.

Правило Z из Закон о правде кредитования требует, чтобы банки тщательно исследуют способность заемщика погасить (ATR) до предоставления любой ипотеки. Некоторые кредиторы исторически работали над этим с помощью ипотечных кредитов, потому что большинство потребителей имеют ограниченные возможности для осуществления крупных балансовых платежей. Поэтому некоторые кредиторы не включали эти крупные платежи в свои оценки, вместо этого основывая ATR покупателя только на предыдущих платежах.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *