Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC) и / или другие частные компании предоставляют общественности рейтинг банка по его безопасности и надежности. Это относится к банкам и другим благотворительным организациям.
Банковский рейтинг обычно присваивает буквенную оценку или числовой рейтинг на основе собственных формул. Эти формулы, как правило, происходят из капитала банка, качество активов , управление, заработок, ликвидность и чувствительность к рыночному риску (CAMELS).
Государственные регуляторы присваивают рейтинг CAMELS по шкале от 1 до 5, при этом 1 и 2 присваиваются финансовым учреждениям, которые находятся в лучшем фундаментальный условие. Оценка 4 или 5 часто указывает на серьезные проблемы, которые требуют немедленных действий или тщательного контроля. Оценка 5 присваивается учреждению с высокой вероятностью отказ в течение следующих 12 месяцев.
Агентства не всегда публикуют рейтинги CAMELS. Они могут быть конфиденциальными. По этой причине частные банковские рейтинговые компании также используют собственные формулы, пытаясь воспроизвести информацию. Поскольку ни одна рейтинговая служба не является идентичной, инвесторам и клиентам следует обращаться к нескольким рейтингам при анализе своих финансовых учреждений.
Как указано выше, многие агентства используют CAMELS или аналогичные критерии для оценки банков. Например, если агентство смотрит на «A» в CAMELS: «A» означает качество активов , что может повлечь за собой обзор или оценку риск кредита связанные с процентными активами банка, такими как кредиты. Рейтинговые организации также могут посмотреть, есть ли у банка портфолио должным образом диверсифицирован (например, какие политики были введены для ограничения кредитного риска и насколько эффективно используются операции).
Агентства могут также посмотреть на «М» для управления. Они захотят убедиться, что руководители банков понимают, куда направляется их организация, и разработали конкретные планы для продвижения вперед в данной нормативной среде вместе со своими сверстниками. Визуализация того, что возможно, размещение банка в соответствии с тенденциями отрасли и принятие рисков для развития бизнеса – все это требует сильных лидеров.
Наконец, организации могут сосредоточиться на «E» или доходах. Банка финансовые отчеты зачастую сложнее расшифровать, чем другие компании, учитывая их отличные бизнес-модели. Банки принимают депозиты от вкладчиков и платят проценты по некоторым из этих счетов. Для получения доходов они будут переводить эти средства заемщикам в форме займов и получать проценты по ним. Их прибыль получается из разницы между ставкой, которую они платят за средства, и ставкой, которую они получают от заемщиков.
