Закон о равных кредитных возможностях (ECOA) – это постановление, созданное правительством США, целью которого является предоставление всем юридическим лицам равных возможностей для подачи заявок на кредиты от финансовых учреждений и других организаций, предоставляющих кредиты. Закон о равных кредитных возможностях гласит, что физические лица не может быть подвергнут дискриминации факторами, которые не связаны напрямую с их кредитоспособностью. Запрещает кредиторы и кредиторы учитывают расу, цвет кожи, национальное происхождение, пол, религию или семейное положение потребителя при принятии решения об утверждении кредитной заявки. Финансовые учреждения также не могут отказать в кредите по возрасту. Они также не могут отказать в кредите, потому что заявитель получает государственную помощь.
Закон о равных кредитных возможностях был принят в 1974 году. Он подробно описан в разделе 15 Кодекса Соединенных Штатов.
Когда заемщик обращается за кредитом, кредитор спросит о некоторых личных фактах, запрещенных для использования в соответствии с федеральными требованиями. Эти вопросы не являются частью анализа одобрения и предлагаются только для предотвращения дискриминации. Таким образом, они необязательны и не обязательны. Единственными принятыми факторами, которые могут быть использованы для определения того, одобрено ли физическое лицо для получения ссуды, являются соответствующие финансовые данные, такие как кредитный рейтинг , доход и существующая долговая нагрузка.
Другой аспект ECOA позволяет каждому супругу в браке иметь свою кредитную историю на свое имя. При этом, если заемщик имеет какие-либо совместные счета со своим супругом, эти счета появятся на обоих кредитные отчеты Таким образом, финансовое поведение супруга может по-прежнему оказывать положительное или отрицательное влияние на кредитный рейтинг отдельного заемщика.
В то время как ECOA запрещает кредиторам основывать свои решения на семейном положении, некоторые ссуды, такие как ипотека, могут потребовать от заемщика раскрытия информации о том, что они делают необходимые алименты или алименты на ребенка. Кроме того, если заемщик получает алименты или алименты и представляет собой значительный источник дохода, им, возможно, потребуется раскрыть его, чтобы получить право на ссуда , Заемщику может быть отказано в кредите, если, например, его выплаты на содержание ребенка в сочетании с другими финансовыми обязательствами означают, что у него недостаточно денег для погашения кредита по мере необходимости. Однако заемщику нельзя отказать в кредите просто потому, что он в разводе.
Организации, обнаруженные в нарушении ECOA, потенциально могут столкнуться с групповыми исками. В случае признания виновным виновная организация может выплатить штрафные убытки на общую сумму до 500 000 долл. США или 1% от собственного капитала кредитора.
