Гарантированное минимальное пособие на снятие средств (GMWB) – это тип гонщика или контракта, прикрепленный к некоторым страховым полисам аннуитета. Это гарантирует страхователю стабильный поток пенсионных доходов независимо от волатильности рынка.
Ключевые моменты
- Гарантированная минимальная выплата, или GMWB, гарантирует доход страхователя по всем видам рыночной деятельности.
- Максимальный вывод средств обычно составляет от пяти до десяти процентов.
- Эти типы гонщиков предназначены для защиты страхователей во время рыночных спадов.
Для некоторых гонщиков доступны гарантированные минимальные выплаты. фиксированная рента и переменный аннуитет товары. Во время спада на рынке страхователь или аннуитет может снять максимальный процент от всех своих инвестиций в аннуитете. Максимальный годовой процент, доступный для снятия, зависит от контракта, но обычно составляет от 5% до 10%. от первоначальной суммы инвестиций. До достижения истощения общих первоначальных инвестиций, аннуитет может продолжать получать доход в течение периода вывода средств.
GMWB защищает аннуитетов от инвестиционных потерь, не теряя выгоды от роста прибыли. Например, предположим, что первоначальные инвестиции Джейми составляли 100 000 долларов. Но из-за спада в экономике эти инвестиции сейчас стоят всего 85 000 долларов. Поскольку Джейми приобрела гарантированное минимальное пособие на снятие средств со ставкой 10%, она сможет активировать контракт с гонщиком, чтобы снимать определенный процент каждый год (в данном случае 8500 долларов США), пока она не возместит все первоначальные инвестиции в размере 100 тысяч долларов.
В некоторых случаях у райдеров GMWB есть возможность снимать более высокие суммы, когда рынок процветает, а аннуитетный фонд растет. Используя этих гонщиков, аннуитант может потенциально снять доход выше, чем максимальная сумма инвестиций. Возвращаясь к приведенному выше примеру, скажем, что первоначальные инвестиции сейчас стоят 150 000 долларов. Если у гонщика Джейми есть пункт, в котором она может получить 2% от полученной прибыли, она может снять больше, чем годовой $ 8500. Этот сценарий применим, если в ее гонщике включена способность приспосабливаться к благоприятным рыночным тенденциям.
Сумма, доступная для снятия, также может быть связана с возрастом держателя полиса, когда он начинает снимать средства.
Например, соглашение с гонщиком может позволить вам получить 4% ваших инвестиций, если вы начнете снимать средства в возрасте от 60 до 64 лет. Доход возрастет до 4,5%, если вы начнете принимать их в возрасте от 65 до 69 лет. возраст 70 может быть на 5%. В возрасте до 59 лет снятие средств с аннуитета может быть штрафы за досрочное снятие 10% Службой внутренних доходов.
Условия гонщиков GMWB, включая сборы, варьируются в зависимости от поставщика, который обычно является страховой компанией. Другие доступные аннуитетные райдеры включают гарантированные льготы по снятию средств со счета и гарантированные минимальные выгоды при накоплении
