Хавала – это неофициальный метод перевода денег без физического перемещения денег. Интерпол определяет хавалу как «перевод денег без движения денег». Другое определение – просто «доверие». Hawala используется сегодня как альтернатива денежный перевод канал, который существует за пределами традиционных банковских систем. Транзакции между брокерами хавала совершаются без векселей, потому что система в значительной степени основана на доверии и балансировке книг брокеров хавала.
Ключевые моменты
- Хавала (иногда называемая подпольным банковским делом) – это способ перевести деньги без какой-либо движущейся валюты.
- Сети хавала использовались с древних времен, и сегодня они широко распространены среди эмигрантов, отправляющих денежные переводы домой.
- Hawala обеспечивает анонимность в своих транзакциях, поскольку официальные записи не хранятся, а источник денежных средств не может быть отслежен.
- Хавала также находит свое место в мире финансовых технологий, которые предоставляют доступ к денежным переводам среди небанковского и недофинансированного населения мира.
- Некоторые страны, такие как Индия, сделали хавалу незаконной из-за ее неформального характера и отсутствия регулирования или надзора.
Хавала возникла в Южной Азии в 8-м веке и сегодня используется во всем мире, особенно в исламском сообществе, в качестве альтернативного средства осуществления денежных переводов. В отличие от обычного метода перевода денег через границу с помощью банковских переводов, перевод денег в хавале осуществляется через сеть хаваладаров или дилеров хавала.
Дилеры Hawala ведут неофициальный журнал для записи всех кредитных и дебетовых транзакций на своих счетах. Задолженность между дилерами хавала может быть урегулирована наличными, имуществом или услугами. Хаваладар, который не держит свой конец сделки в подразумеваемый договор Система хавала будет помечена как потерявшая свою честь, и будет исключена из сети или региона.
Трудящиеся-мигранты, которые часто отправляют денежные переводы родственникам и друзьям в своих странах происхождения, считают систему хавалы выгодной. Хавала облегчает поток денег между бедными странами, где формальные банковские услуги слишком дороги или труднодоступны. В дополнение к удобству и скорости проведения хавала, комиссионные ставки обычно низкие по сравнению с высокими ставками, которые взимают банки. Чтобы поощрить переводы иностранной валюты через хавалу, дилеры иногда освобождают экспатриантов от уплаты сборов. Система также проста в использовании, поскольку для перевода денег достаточно найти доверенного хаваладара.
Как работает хавала? Допустим, Мэри нужно отправить 200 долларов Джону, который живет в другом городе. Она подойдет к хаваладару, Эрику, и выдаст ему сумму, которую она хочет получить от Джона, включая детали транзакции – имя получателя, город и пароль. Эрик связывается с дилером хавала в городе получателя, Томом, и просит его дать Джону 200 долларов при условии, что Джон правильно введет пароль. Том переводит деньги Джону со своего собственного счета, за вычетом комиссии, и Эрик должен Тому 200 долларов. Сделка, инициированная Мэри и завершенная получением средств Джоном, занимает от одного до двух дней или, в некоторых случаях, всего несколько часов. Эрик и Том не переводят деньги и не подписывают и не обменивают долговые расписки, поскольку система хавала поддерживается только доверием, честью, семейными связями или региональными отношениями.
Сами черты, которые делают хавалу привлекательной улицей для законных покровителей, также делают ее привлекательной для незаконного использования. Таким образом, хавала часто упоминается как подпольный банк , Это связано с тем, что отмыватели денег и террористы используют эту систему для перевода средств из одного места в другое.
Hawala обеспечивает анонимность в своих транзакциях, поскольку официальные записи не хранятся, а источник денежных средств не может быть отслежен. Кроме того, коррумпированные политики и богатые люди, которые предпочли бы уклоняться от уплаты налогов, используют хавалу для анонимизации своего богатства и деятельности.
Поскольку переводы хавала не осуществляются через банки и, следовательно, не регулируются правительственными и финансовыми органами, многие страны были вынуждены пересмотреть свою нормативную политику в отношении хавалы.
Некоторые страны сделали хавалу незаконной из-за отсутствия бюрократии в системе.
Например, в Индии Закон об управлении иностранной валютой (FEMA) и Закон о предотвращении отмывания денег (PMLA) являются двумя основными законодательными системами, которые сдерживают использование хавалы в стране.
Некоторые компании FinTech внедряют систему хавала для предоставления финансовых услуг небанковскому и недокорпусному населению мира. Мобильный банкинг и платежные платформы, такие как Paga и M-PESA , революционизируют финансовую систему в некоторых африканских странах, продвигая финансовую доступность через систему предоставления финансовых услуг хавала.
