Определение снятия с эксплуатации

Выход на работу происходит, когда работник берет распределение из квалифицированного, спонсируемого работодателем пенсионного плана, такого как 401 (k) аккаунт, не выходя на работу из их компании. Это может произойти без налоговых санкций в любое время после того, как работник достигнет 59 лет, или если работник объявит трудность или установит крайнюю финансовую потребность. В некоторых случаях снятие с эксплуатации может быть осуществлено без этих событий. Не каждый пенсионный план допускает снятие с эксплуатации, но около 70% из тех, которые доступны в США, предлагают этот вариант при определенных условиях.

Ключевые моменты

  • Снятие с эксплуатации означает получение специальных рассылок со счета 401 (k).
  • Эти распределения происходят, когда работник все еще работает.
  • Распределения обычно доступны для трудных случаев.
  • Специальные правила позволяют некоторым участникам плана принимать распределения даже без затруднений.

По закону, обычные исключения из пенсионных планов могут быть сделаны в результате смены места работы, трудности и документально подтвержденные финансовые потребности, или как только работник достиг 59 лет. Снятие с эксплуатации немного отличается. Если план допускает снятие с работы, тогда сотрудник может получить распределение просто с целью поиска различных вариантов инвестирования, которые они считают более подходящими для них. Обычно это делается в виде допустимого перекатывать от плана к ранее существующей учетной записи 401 (k) или новой традиционной учетной записи IRA.

Это положение может быть сложным. Например, переход от сбережений от плана 401 тыс. К традиционному IRA разрешен законом, если перемещаемые деньги поступают из взносов работодателей (либо совпадающих, либо накопленных доходов). Деньги, подлежащие пролонгации, не могут поступать из предналоговых взносов, если работник не 59-1 / 2 года или старше. Поэтому решение состоит в том, чтобы точно знать, что позволяет ваш план, а что нет. Узнать такие детали может быть немного сложнее, чем кажется некоторым сотрудникам.

Не нужно много думать, что любая компания, управляющая спонсируемым компанией пенсионным планом, имеет стимул не давать участникам забирать деньги со счетов по любой причине. Правительство соглашается, что работники, которые копят деньги на пенсию, должны быть очень осторожны при досрочном снятии денег при любых обстоятельствах. Эти два фактора в совокупности ограничивают вашу способность выяснять детали снятия средств с вашего плана, поскольку администрация не точно рекламирует такие положения, а правительство не требует от них этого. Чтобы найти нужную информацию, вам, вероятно, придется поискать в Интернете или позвонить по телефону 401 (k).

Если вам не нравятся ваши текущие инвестиционные варианты и вы хотите перевести некоторые или все ваши деньги 401 (k) в IRA, у которого есть лучший выбор, вам нужно найти страницы часто задаваемых вопросов или позвонить и задать прямые вопросы компания, которая управляет вашим пенсионным планом. Ищите ответ на эти четыре вопроса:

  • Позволяет ли план, на который я зачислен, выводить средства в процессе эксплуатации?
  • Если да, какие условия применяются?
  • В какой тип счета я могу перевести эти деньги?
  • Каковы налоговые последствия для этого вывода?
  • Поскольку только около 30 процентов спонсируемых работодателями планов в Америке не предлагают эту опцию, стоит рассмотреть, хотите ли вы больше инвестиционных возможностей. После того, как вы определили, что ваш план разрешает безотказное снятие с эксплуатации, вам следует обратить внимание на налоговые последствия такого решения. Как правило, распределение должно быть сделано для Традиционного IRA, чтобы избежать создания новых налогов, но часто распределение для Рот Ира может быть разрешено, если вы готовы платить налоги, которые будут поступать от таких действий.

    Некоторые люди могут посчитать целесообразным уплату налогов или штрафов, если их инвестиционные возможности будут достаточно хорошими, но большинство большинства инвесторов и финансовых консультантов согласятся, что это, как правило, не считается правильным выбором. Тем не менее, это правда, что отдельные обстоятельства меняются, и никто не может сказать, что один единственный выбор является точно лучшим для всех инвесторов. При этом, вы должны быть очень осторожны в выборе в этой области. Многие инвесторы потеряли значительные деньги, гоняясь за инвестициями, которые предлагают более высокие, чем обычно, нормы прибыли, и в ретроспективе, уплата налогов за привилегию потери денег может показаться добавлением соли в открытую рану.

    В большинстве случаев снятие средств, осуществляемых по программе пенсионного обеспечения, спонсируемой квалифицированным работодателем, до достижения возраста 59 1/2, будет сопровождаться 10% штрафом за досрочное снятие средств с распределенной суммы. Это в дополнение к действующим федеральным подоходным налогам и налогам штата. Тем не менее, 10% преждевременный штраф может быть отменен, если выход из эксплуатации или распределение трудностей используется для покрытия медицинских расходов, которые превышают 7,5% валовой доход за вычетом разрешенных законом удержаний (AGI) или, если он используется для осуществления платежа по решению суда разведенному супругу, ребенку или иждивенцу. Другие исключения определяются IRS .

    Но так как небезопасная гавань работодателя соответствующие вклады и вклады от участия в прибылях могут распределяться в любом возрасте, и добровольные взносы может быть отозвано в любое время, снятие с эксплуатации может быть использовано, если у вас есть альтернативные инвестиционные инструменты, которые вы четко понимаете и готовы управлять.

    Если вы можете найти документацию, фирма администратора вашего плана должна изложить типы и режим каждого приемлемого распределения в процессе обслуживания в так называемом кратком описании плана или в самом документе плана. Налоговая информация может быть не указана, так как конкретные налоговые данные устанавливаются IRS.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *