Максимальная предполагаемая потеря – это страховой термин, наиболее часто используемый в страхование бизнеса и бизнес-недвижимость. MFL является наихудшей ситуацией, в которой требования о возмещении убытков и убытков являются значительными.
Максимальный прогнозируемый убыток – это ссылка на наиболее существенный финансовый удар, который потенциально может получить страхователь, когда застрахованному имуществу был причинен вред или он был разрушен в результате неблагоприятного события, такого как пожар. Максимальная предвиденная потеря предполагает сбой и отсутствие реакции на обычные меры предосторожности, такие как разбрызгиватели и профессиональные пожарные, которые обычно ограничивают такую потерю.
Требование о максимальной предсказуемой потере является обширным, поскольку оно будет включать не только физические убытки, такие как имущество, на котором размещается предприятие, а также продукты, расходные материалы и оборудование, принадлежащие компании, но также влияние неблагоприятного события на день текущее проведение операций.
Политика признает потенциальную потерю бизнеса, называется прерывание бизнеса , что, вероятно, неизбежно в то время как ремонт имущества продолжается. В зависимости от размера имущества и масштабов бизнеса, ремонт может занять несколько недель или месяцев. Прерывание бизнеса может быть полным (100%) или частичным (скажем, 50%) в зависимости от того, возможно ли возобновить бизнес в другом физическом месте или в некоторых случаях в цифровом формате. Максимальная предполагаемая потеря относится к наихудшему сценарию, с которым компания может столкнуться в случае возникновения неблагоприятного события.
Ключевые моменты
- Максимальный прогнозируемый убыток – MFL – это страховой термин, обычно применяемый для защиты бизнеса или деловой собственности.
- MFL – это ссылка на наихудший сценарий, самый большой удар, который может получить страхователь, если застрахованному имуществу был нанесен ущерб или уничтожен.
- Как правило, ущерб причиняется в результате неблагоприятного события, включая пожары, торнадо, ураганы или другие виды стихийных бедствий.
Страховщики используют максимально прогнозируемый убыток для андеррайтинг полисы страхового покрытия. Помимо MFL, страховой андеррайтер учитывает возможные максимальные потери и обычную ожидаемую потерю для типичных видов бизнеса. Например, максимальная предсказуемая потеря для владельца склада, который подвергается пожару, урагану или торнадо, является полная стоимость здания склада и всего его содержимого.
Здравый смысл подсказывает, что большинство владельцев будут искать такое покрытие. Тем не менее, владелец склада также обычно выбирает для защиты бизнеса в случае менее всеобъемлющего ущерба, такого как повреждение продуктов водой после протечки крыши. Другие пороги, которые могут отражать влияние меньших, но все же вредных потерь для компании
возможная максимальная потеря (PML) – это более низкая финансовая цифра, которая предполагает часть физической структуры, а часть содержимого склада подлежит восстановлению. Это связано с тем, что пассивная защита здания частично ограничивала ущерб, а наиболее критически активная – нет.
Меньшее пособие будет ожидаемая нормальная потеря – самая высокая претензия, которую компания может подать за ущерб имуществу и прекращение бизнеса в результате неблагоприятного события, такого как пожар. Это лучший сценарий потери. Нормальная ожидаемая потеря предполагает, что все системы защиты работали правильно, и ущерб ограничен 10% от страховой стоимости имущества.
Процент от общей страховой стоимости имущества, подверженной риску, который может быть уничтожен определенным типом потерь, зависит от каждой политики в зависимости от факторов, которые включают в себя строительство здания, горючесть содержимого здания, легкость, с которой содержимое может быть повреждено, и существующее пожаротушение. услуги в непосредственной близости.
Расчет различных оценок убытков необходим для того, чтобы помочь страховщикам определить, сколько страхового покрытия необходимо приобрести их клиентам, и сколько страховщики рискуют выплатить по разным типам требований.
Скажем, у ритейлера был важнейший склад, на котором находилось большинство его предложений. Ритейлер знает, что он должен быть полностью укомплектован в преддверии критического сезона праздничных покупок и зависит от содержимого этого склада, чтобы удовлетворить своих покупателей и помочь ему извлечь выгоду из потребительских расходов. Если что-то случится с этим складом, это будет огромный удар для продавца. Ритейлер не только потеряет товарно-материальные запасы, за которые он уже заплатил, но и столкнется с перебоями в бизнесе, вызванными уничтожением его товарно-материальных запасов, неспособностью выполнить заказы клиентов и неспособностью воспользоваться периодом праздничных покупок.
Максимальная ожидаемая потеря в этом сценарии состоит в том, что пожар или стихийное бедствие разрушают склад перед покупкой. Разрушение склада может привести к серьезному прерыванию бизнеса, что может существенно повредить результатам компании, не говоря уже о том, что это подорвет ее репутацию у потребителей в долгосрочной перспективе. В результате покупка страховки в ожидании максимальной предсказуемой потери будет иметь важное значение для розничного продавца.
