Финансирование собственника – это сделка, в рамках которой продавец имущества финансирует покупку напрямую с физическим или юридическим лицом, покупающим его, полностью или частично. Этот тип устройства может быть выгодным как для продавцы и покупатели, потому что это исключает расходы банковского посредника. Однако финансирование владельца может создать гораздо больший риск и ответственность для владельца.
Ключевые моменты
- Финансирование собственника иногда называют «креативным финансированием» или «финансированием продавца». Как правило, это раскрывается в рекламе недвижимости, когда вариант финансирования владельца.
- Финансирование владельца требует, чтобы продавец взял на себя риск дефолта покупателя, но владельцы часто охотнее ведут переговоры, чем традиционные кредиторы.
- Финансирование владельца может обеспечить дополнительный доход продавцу в виде процентов и может быстрее перемещать собственность на рынке покупателя.
Покупатель может быть очень заинтересован в приобретении недвижимости, но продавец не сдвинется с места с запрашиваемой цены в 350 000 долларов. Покупатель готов заплатить эту сумму и может отложить 20% – 70 000 долларов, которые он получил от продажи своего прежнего дома. Ему придется профинансировать 280 000 долларов, но он может получить разрешение только на традиционная ипотека на сумму 250 000 долларов США.
Продавец может согласиться одолжить ему 30 000 долларов, чтобы компенсировать разницу, или она может согласиться финансировать все 280 000 долларов. В любом случае покупатель будет платить продавцу ежемесячно, главный плюс проценты по кредиту.
Финансирование собственника осуществляется в течение короткого периода времени во многих случаях, пока покупатель не сможет рефинансировать, чтобы заплатить владельцу в полном объеме.
Собственное финансирование наиболее распространено на рынке покупателя. Владелец обычно может найти покупателя быстрее и ускорить транзакцию, предлагая финансирование, но для этого требуется, чтобы продавец взял на себя риск дефолта покупателя.
Продавец может потребовать большего авансовый платеж чем ипотечный кредитор будет компенсировать риск. Авансовые платежи могут варьироваться от 3% до 20% у традиционных ипотечных кредиторов, в зависимости от типа кредита. Авансовые платежи могут быть 20% или более в финансируемых владельцем транзакциях.
С другой стороны, эти сделки могут предложить продавцу ежемесячно поток наличных денег которые обеспечивают лучшую отдачу, чем инвестиции с фиксированным доходом.
Покупатели обычно имеют наибольшее преимущество в сделке, финансируемой владельцем. Общие условия финансирования, как правило, гораздо более договорные, и покупатель экономит на начисленных банком баллах и заключительных затратах, когда совершает платежи непосредственно продавцу.
Соглашение о финансировании собственника должно быть облегчено посредством вексель , В векселе будут изложены условия соглашения, включая, помимо прочего, процентную ставку, график погашения и последствия дефолта. Владелец также обычно сохраняет право собственности до тех пор, пока не будут сделаны все платежи, чтобы защитить себя от дефолта.
Некоторые транзакции «сделай сам» могут полностью управляться владельцем, но обычно рекомендуется помощь адвоката, чтобы обеспечить охват всех оснований. Оплата за поиск по названию также может быть полезной для установления того, что владелец / продавец фактически может продать собственность и что он может в конечном итоге освободить право собственности в обмен на финансирование части или всей сделки.
