Маршрутный транзитный номер – это девятизначный номер, используемый для идентификации банка или финансовое учреждение при расчете средств для электронных переводов или обработки чеков в Соединенных Штатах. Номера маршрутизации транзита или номера маршрутизации также используются в онлайн-банках и расчетных центрах для финансовых транзакций. Только федеральные и зарегистрированные в штате банки выдают транзитные номера маршрутизации.
Ключевые моменты
- Маршрутный транзитный номер – это девятизначный номер, используемый для идентификации банка или финансового учреждения при очистке денежных средств или обработке чеков.
- Американская ассоциация банкиров (ABA) учредила номера маршрутизации ABA в 1910 году.
- Номера маршрутизации транзита или номера маршрутизации также используются в онлайн-банках и расчетных центрах для финансовых транзакций.
- Маршрутные транзитные номера часто используются при настройке банковского перевода или прямого депозита.
Транзитный номер банка указан в нижней части чека и является первыми девятью цифрами слева. Первые четыре цифры любого номера маршрута обозначают Федеральный резервный банк района, где находится учреждение. Следующие четыре цифры обозначают сам банк, а последняя цифра является классификатором чека или оборотного инструмента.
Цифры, следующие за номером транзита в чеке, являются номером счета и номером чека для банка, из которого должны быть получены средства. Все чеки, написанные в государственных или федеральных чартерных банках, будут иметь номера транзитных чеков. на дне их чеков.
Маршрутные транзитные номера часто используются при настройке телеграфный перевод отношения с личным или коммерческим банком. Банковский перевод – это электронный платеж через сеть, которой управляют сотни банков по всему миру. Хотя во время банковского перевода физическая валюта не перемещается между финансовыми учреждениями, между банками передается информация, включая данные счета получателя, номер банковского счета получателя и сумму перевода. В результате правильный транзитный номер маршрутизации имеет решающее значение для обеспечения того, чтобы конфиденциальная информация направлялась соответствующей принимающей стороне и чтобы транзакция проходила гладко.
Маршрутизация транзитных номеров также связана с прямыми депозитами денег от работодателей, платящих работникам и подоходный налог возвраты из Службы внутренних доходов (IRS). Прямой депозит позволяет отправителю вносить средства непосредственно на банковский счет получателя в электронном виде, вместо бумажного чека.
Есть несколько терминов, которые используются для описания номеров маршрутизации, включая номера транзита и номера ABA. ABA означает Американскую ассоциацию банкиров, которая создала номера маршрутизации в 1910 году. Термины – маршрутизация, транзит и ABA – являются синонимами друг друга и часто используются взаимозаменяемо. Номера маршрутизации ABA были изначально установлены для чеков, но с тех пор они эволюционировали и включали идентификацию банков при электронных транзакциях.
До изобретения Интернета и широкого использования компьютеров мошенничество с чеками было серьезной проблемой. Мошенники могут подделать транзитный номер чека и попытаться обналичить чек в местном банке. Без банков, находящихся на взаимосвязанной компьютерной системе, было трудно проверить номера транзитных чеков, что привело к случаям мошенничества и кражи.
Несмотря на достижения в области технологий и улучшения безопасности, связанные с электронными транзакциями, мошенничество продолжает оставаться проблемой для федеральных властей. В январе 2018 года в штате Теннесси суд присяжных признал граждан Кита Бина и Хизер Энн Туччи-Джарраф виновными в отмывании денег. Кроме того, Бин был признан виновным в мошенничестве с проволокой.
Бин воспользовался автоматическими задержками при денежных переводах в банковской системе США для покупки депозитных сертификатов (CD), используя номер маршрутизации Федерального резерва США. В сочетании с поддельным номером текущего счета Бин быстро ликвидировал компакт-диски и поместил новые средства на свои счета в USAA. Он снял эти средства немедленно, до одобрения сделки.
С помощью этой уловки он смог открыть компакт-диски на 30 миллионов долларов до того, как USAA осознает мошенничество. По словам прокуроров, Бин погасил долги и купил дом на колесах на 500 000 долларов. Маршрутный транзитный номер Федеральной резервной системы США был ключевым в том, чтобы позволить ему осуществить финансовый трюк.
