Валовой расчет в реальном времени (RTGS) – это непрерывный процесс расчета платежей на индивидуальной основе без взаимозачет дебетование с кредитами по книгам центрального банка (например, пакетные транзакции). После завершения валовые расчеты в режиме реального времени являются окончательными и безотзывными.
Ключевые моменты
- Валовой расчет в реальном времени (RTGS) – это непрерывный процесс расчета межбанковских платежей в индивидуальном порядке по всем книгам центрального банка, а не взаимозачет дебетов с кредитами в конце дня.
- Валовой расчет в режиме реального времени обычно используется для крупных межбанковских переводов средств.
- Системы RTGS все чаще используются центральными банками во всем мире и могут помочь минимизировать риск для расчетов с высокой стоимостью между финансовыми учреждениями.
Валовой расчет в реальном времени – это система, которая обычно используется для межбанковских переводов крупных сумм. Они часто требуют немедленного и полного клиринга и обычно организуются центральным банком страны.
Валовой расчет в реальном времени снижает общий расчетный риск, поскольку межбанковские расчеты обычно происходят в режиме реального времени в течение дня, а не просто все вместе в конце дня. Это устраняет риск отставания в завершении транзакции. (Расчетный риск часто называют риск доставки .) RTGS часто может требовать более высокую плату, чем процессы, которые связывают и чистые платежи.
Система валовых расчетов в режиме реального времени отличается от систем нетто-расчетов, таких как Bacs Payment Schemes Limited в Великобритании (ранее – Автоматизированные клиринговые услуги банкиров, или BACS). С BACS, например, транзакции между учреждениями накапливаются в течение дня; в конце рабочего дня центральный банк будет корректировать активные институциональные счета на чистые суммы обмениваемых средств.
РТГС не требует физического обмена средствами. Чаще всего центральный банк корректирует счета отправляющего и получающего банка в электронном виде. Например, баланс Банка А (отправителя) будет уменьшен на 1 миллион долларов, а баланс Банка Б (получателя) увеличен на 1 миллион долларов.
Системы RTGS, которые все чаще используются центральными банками во всем мире, могут помочь минимизировать риск для расчетов по платежам с высокой стоимостью между финансовыми учреждениями. Хотя компании и финансовые учреждения, работающие с конфиденциальными финансовыми данными, обычно имеют высокий уровень безопасности для защиты информации и средств, спектр и характер онлайн-угроз постоянно меняются.
Системы RTGS-типа помогают защитить финансовые данные, делая их уязвимыми для хакеров в течение более короткого промежутка времени.
Валовой расчет в режиме реального времени может дать меньший интервал времени для критической информации, чтобы быть уязвимым, таким образом помогая смягчить угрозы. Два распространенных примера угроз кибербезопасности для финансовых данных – социальная инженерия или фишинга (обманывают людей в раскрытии их информации) и кражу данных, в результате чего хакер получает и продает данные другим.
Первой системой, напоминающей систему RTGS, была система Fedwire США, которая была запущена в 1970 году. Эта система была развитием предыдущей телеграфной системы, которая использовалась для электронного перевода средств между банками Федеральной резервной системы США. В 1984 году Великобритания и Франция внедрили системы типа RTGS.
Британская система, называемая CHAPS (для Автоматизированной платежной системы Клирингового центра), в настоящее время управляется Банком Англии. Франция и другие еврозона страны разделяют систему под названием TARGET2 (для трансъевропейской автоматизированной системы экспресс-перевода брутто-расчетов в реальном времени). Другие развитые и развивающиеся страны также ввели свои собственные системы типа RTGS.
