Такафул – это вид исламского страхования, когда участники вносят деньги в систему пула, чтобы гарантировать друг другу убытки или ущерб. Страхование под брендом Takaful основано на шариат или исламский религиозный закон, который объясняет, как люди несут ответственность за сотрудничество и защиту друг друга. Полисы Takaful покрывают потребности здоровья, жизни и общего страхования.
Страховые компании Takaful были введены в качестве альтернативы компаниям в сфере коммерческого страхования, которые, как считается, идут вразрез с исламскими ограничениями. риба (интерес), принципы аль-маисир (азартные игры) и аль-харар (неопределенность) – все они запрещены в шариате.
Ключевые моменты
- Такафул – это вид исламского страхования, когда участники вносят деньги в систему пула, чтобы гарантировать друг друга.
- Страхование под брендом Takaful основано на шариате или исламском религиозном праве и покрывает нужды в области здравоохранения, жизни и общего страхования.
- Любые претензии участников оплачиваются из такафул фонда.
Все стороны или страхователи в такой договоренности соглашаются гарантировать друг друга и делать взносы в пул или взаимный фонд вместо уплаты взносов. Пул собранных взносов создает такафул фонд. Вклад каждого участника основан на типе покрытия, которое им требуется, и их личных обстоятельствах. Такафульный договор определяет характер риска и продолжительность страхового покрытия, аналогичного обычному страховому полису.
Фонд такафул управляется и управляется от имени участников оператором такафул, который взимает согласованную плату для покрытия расходов. Подобно обычной страховой компании, расходы включают в себя продажи и маркетинг, андеррайтинг и управление претензиями.
Любые претензии, сделанные участниками, выплачиваются из такафул фонда, а любые оставшиеся излишки, после создания резервов на вероятную стоимость будущих претензий и других резервов, принадлежат участникам фонда, а не оператору такафул. Эти средства могут быть распределены между участниками в виде денежных дивидендов или распределений или путем сокращения будущих взносов.
Исламская страховая компания, управляющая такафул фондом, должна действовать по следующим принципам:
- Он должен действовать в соответствии с принципами исламского сотрудничества.
- Комиссия по перестрахованию может быть получена или выплачена только исламским страховым и перестраховочным компаниям.
- Страховая компания должна иметь два отдельных фонда: фонд участника и страхователя и фонд акционера.
Согласно отчет по исследованиям и рынкам мировой рынок такафул растет быстрыми темпами. К концу 2017 года рынок стоил примерно 19 миллиардов долларов США, причем самым крупным сегментом был рынок жизни и семьи. Согласно отчету, ожидается, что Такафул вырастет до 40 миллиардов долларов к 2023 году, отчасти благодаря большой численности мусульманского населения мира, особенно в Азиатско-Тихоокеанском регионе.
Молодые мусульмане составляют около 60% населения, что делает такой рынок еще более вероятным в будущем.
Согласно отчету, некоторые из самых больших имен на рынке такафул считаются следующими:
- Исламская страховая компания
- Стандартный чартер
- Allianz
- Пруденциальный БСН Такафул Берхад
- Цюрих Малайзия
- Такафул Малайзия
Большинство исламских юристов заключают, что обычное страхование неприемлемо в исламе, потому что оно не соответствует шариату по следующим причинам:
- Обычное страхование включает в себя элемент аль-харар или неопределенности.
- Обычное страхование основано на концепции и практике начисления процентов. Исламское страхование, с другой стороны, основано на tabarru где часть взносов, сделанных участниками, рассматривается как пожертвование. Вот почему страхователей в такафуле обычно называют участниками.
- Обычное страхование считается формой азартных игр.
